头寸调拨,什么叫法定存款准备金
头寸调拨，什么叫法定存款准备金？
法定存款准备金是指在存款扩张过程中，存款必然会有一部分以现金形式被提走，这叫现金漏出。
1、现金的漏出构成中央银行的现金负债，它与商业银行的活期存款之比，称现金漏出率。
2、现金漏出相应地减少了商业银行的负债，从而减弱了商业银行货币扩张的源泉。
3、现金漏出主要由非银行部门可支配收入水平、预期机会成本的获得、通货膨胀程度和银行业服务水平等因素所决定，当然也不否认中央银行可通过各种手段作用于现金漏出，将它纳入预定的轨道。
大部分人都把钱存进银行？
可能很多人认为，我们把钱存进银行银行，再把我们的钱借贷给别人，以此获取相应的存贷利差。事实上并不是这样的，从倒闭的几家银行来看，银行是把我们存的钱都用在了别的地方。
去银行存款，银行的工作人员是特别高兴，但是你去银行取款的时候是不是就发现了，只要取款金额大于5万元，就是需要你预约以后才能取，且在取钱的时候，银行还会一番询问这些钱用于什么。难道银行就是想方设法想把我们的存款留下来，好让这些钱借贷给别人，产生存贷利差的利润？如果不是，那么这些钱银行又放去了哪里呢？储户存入银行的钱，银行都把这些钱用去做什么了呢？其实所有人存入银行的钱，银行并不能拿到全部的金额，有一部分是需要直接放在央行里面。而这个就涉及到央行的货币政策中的——存款准备金。根据中华人民共和国商业银行法第32条规定，所有的商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金。其实央行这样的做法是从对存款人实施保护的角度出发，因为商业银行不仅能够吸收存款，而且还会进行放贷，如果银行放贷金额太多。此时储户要去取款银行，可能没有钱。银行要按照一定的存款比例给央行缴纳存款准备金，这样可以有效地防止商业银行由于贷款过度而不能应付存款人提现的危机，也限制商业银行的贷款规模和保障其在紧急时刻有足够的付现能力。除了给央行缴纳一定额度的准备金外，银行自己还要预留一定的支付准备金。这些钱主要是维护银行网点的正常运营的现金需求，比如应对一些储户来取款。除了我们一部分的存款进入了存款准备金里面。其他的钱，银行是拿去做投资了。银行主要有哪些投资？从古至今银行都有的一种投资，就是存贷利差，利用储户存在银行里面的钱，通过提高借贷利率，将其借贷出去，从中获取一定的利息差。其实我们日常生活中都能接触到，现在银行存款利率逐年下调，但是银行的贷款利率好像变化并不大。如果是10万元存在银行银行，定期三年最高给出的利率为3.25%，但是银行将这笔钱借贷出去，它能收到的贷款利率率为5%，这其中就有1.75%的利润。也就是说只要银行把坏账率控制在一定程度，那么银行仅依靠存贷利差就可以获得稳定的收入。除此之外，为了应对商业的发展银行还有票据贴现放款，银行承兑汇票或商业承兑汇票贴现，银行可以通过提前给持票人资金获取时间的价值，就可以产生相应的贴现手续费。还有就是通过透支类放款，也就是我们常见的信用卡透支放款等方式。允许持卡人利用信用透支一定的金额，银行从中获取相应的手续费和利息（逾期罚息）等费用。这几种都是属于银行的存贷利差获取收益的一种投资方式。银行还会进行同业拆借（拆出）金融机构之间进行短期资金融通等行为获取相应的收益。其实这也很好理解，金融机构在日常的经营当中，由于存放款的变化汇率，兑换收支增减的原因，在一个营业日终了时，往往会出现资金收支不平衡的情况，一些金融机构收入大于支出，另一些金融机构支出大于收入，资金不足的要向资金多的融入资金，以达到平衡收支，于是就产生了金融机构之间进行短期资金相互拆借的需求。而借出资金的一方，可以向借款的一方收取一定的费用。而银行借出去给其他银行的这些钱当中，就有你的存款一部分，而银行也可以凭借这样的方式获取收益。银行还会投资相应的银行业务来获取利润当银行的存款能够满足存贷利差等普通的存款拆借需求的时候，银行还会利用剩余的资经进行投资。一般情况下银行都会选择一些风险较小的债券进行投资，比如购买相应的国债。一些银行会购买政府发行的国债，这些业务风险较小，收益很稳定，在各个金融机构投行业务中占比也比较大。有时候银行会通过购买国债的方式使自己的资产实现增值。除此之外有些银行还会购买当地政府发行的一些债券以及企业发行的有价证券，比如企业债券等等，通过多种形式使银行的资金实现增值，让银行可以利用储户的存款，获取更多的收益。但是有一点，有明确规定银行吸收的存款是不能用于投资股票或者是信托等带有一定风险的投资。也就是说银行要想获得收益利润它，投资的必须是一些风险较低的产品，这样才能够保障储户存款的安全。其实对于储户来讲，所有的银行和金融机构都购买了存款保险，只要存款金额不超过50万元，就算银行倒闭了也能拿到全额的赔偿。为什么去银行取钱超过5万元就需要提前预约，而且取款的时候还要登记用途？现在去银行取款应该有很多人都感受到与之前有很大的区别，超过5万元就需要提前预约，而且在取款的时候，银行的工作人员还要登记取款的用途。这让很多人比较反感，甚至觉得银行是故意这样，就是想让储户把钱留在银行，然后银行拿着这些钱去做其他的投资，获得相应的收益。其实也并不是这样的。银行取款规定5万元是属于大额，大额取款的时候银行是需要提前预约的，这背后真正的原因就是这样能够给银行争取调取现金的时间。因为每一个银行柜台的现金都比较有限，如果储户取款较多，那么很可能导致后面来取款的储户无钱可取，而提前预约就可以解决这个问题。除此之外，储户取款超过5万元就属于大额取款，根据国家反洗钱条例，只要取款，转账超过5万元都会受到相应的监控。而且各级银行对取款超过5万元的储户还需要向省级分行进行备案，这也就是为什么有些银行取款超过5万元还需要登记取款的用途，这都是为了防止洗钱，保障资金的安全。其实对于一个大银行来讲，取款5万 ，10万甚至100万，对他们的影响根本就没有什么。尤其是国有六大行，哪怕你一次性取款上亿，对银行来讲都不会产生任何的影响。而之所以需要登记用途，是因为银行对储户进行负责，防止出现洗钱的违法犯罪活动。而且银行对取款超过5万元需要提前预约，就是为了给自己争取一点时间。也不用担心说银行是没有钱了，才要储户这样做。其实对于一个正常运营的银行来说，只要你的银行账户上有存款，那么银行随时都能拿出这些钱。如何看待隔夜和超额准备金利率史上第一次倒挂？
这个“倒挂”没什么意义，倒是该关注为什么隔夜利率突然这么低。
实际上，DR001的突然压低，我觉得在现在，对中国经济是件好事。虽然这说明了市场流动性超量了，但是也同样证明了央行在经历了4月的惊心动魄之后，幡然醒悟原来现在还是要坚定不移的搞宽松，先让经济复苏迹象明显到大家看的见了，再去考虑风险的问题。
我相信现在的流动性超量会在短期内得到纠偏，其实逆回购解除后，很快市场就会得到纠正。然而背后更强的意义，在于对小微企业的融资难度降低能不能得到贯彻。如果真的能够针对小微企业继续大力扶植，流动性大一点反而也没什么问题。
银行的钱去哪了？
1、缴纳存款准备金。
为了保证银行日常的流动需求，我国监管部门要求各大银行都必须上交存款准备金，至于存款准备金是多少，不同的银行不一样。
目前大型金融机构的存款准备金是12.5%，这个相对于高峰时期的21.5%已经有了大幅下降；而中小金融机构的存款准备金目前是10.5%；另外一些涉农金融机构，比如农商行，农村信用社的存款准备金率更低，有些农商行以及信用社的存款准备金率只有6%左右。
2、超额存款准备金。
超额存款准备金是指银行放在央行超出法定存款准备金的部分，这部分资金主要用于支付清算头寸、调拨或作为资产运作的备用资金。
这部分超额准备金也是有利息的，之前超额存款准备金的利率是0.72%，不过从2020年4月7日开始，我国央行将超额存款准备金利率下调到了0.35%，这个利率跟活期是一样的。
3、支付存款保费。
按照我国监管部门要求，我国境内设立的内资银行必须参加存款保险，至于存款保险保费是多少，不同的银行规定不一样，但目前各大银行的保费费率均低于0.016%，相当于吸收1万块钱的存款，最多需要交纳1.6元的保费。
4、日常的流动性资金。
银行每天都吸收很多存款，同时也会有很多用户把钱支取出去，比如转账、取现等等，所以为了应付客户日常的流动性需求，银行在吸收的存款当中会预留一部分资金应付日常的流动性需求。
这部分资金既包括银行的流动资金，还有一些放在金库里面的现金，至于这部分资金是多少，不同的银行比例是不一样的。
什么是超额准备金？
超额准备金是指商业银行及存款性金融机构在中央银行存款帐户上的实际准备金超过法定准备金的部分，是中央银行重要的货币政策工具。
超额准备金是商业银行主动存放在中央银行的准备金，它主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。超额存款准备金不在法定存款准备金的范围内，商业银行可以自由运用，并且可以从中央银行获得利息。
总而言之，商业银行存放在中央银行的准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金，法定存款准备金是法定的，商业银行必须缴存，当商业银行收到一笔新存款时，就必须按照一定比例缴存法定存款准备金。这个比例也叫法定存款准备金率，法定存款准备金率也是货币政策工具之一。
