家庭理财网,保险在家庭理财中有什么作用
家庭理财网，保险在家庭理财中有什么作用？
要随着我国经济的增长与财富的不断提高，越来越多的普通家庭开始重视家庭理财的在家庭财产安全与增值中的重要作用。
理财是大家为了实现自己生活目标，而合理地为自己的资金进行保值、升值的一个过程，在这个过程中越来越多的人，开始把保险也纳入规划中去，毕竟保险在家庭理财中占据着10%-20%的位置，保险还是非常重要的。
我们平时大多数接触到的保险都是保障型保险，这类产品包括定期寿险、意外险、重疾险、医疗保险、汽车保险、家庭财产保险、家庭责任保险等。购买这类保险，会在我们遇到意外情况时，给予约定中保障，为我们提供补偿资金。
一般来说大家可以根据年龄来购买保险。
1. 年轻人或40岁之前的个人或家庭家庭负担和经济压力较大，娶妻生子，买车买房，孩子上学都需要大笔资金，可支配资金可能并不多，不过好在这个阶段，因为年龄年轻，身体状况大多良好，所以这类年轻家庭比较适合一些基础保障，比如意外险、寿险、重疾险等保障范围较广，保费较高的保险。
2.中年人或40岁之后的个人或家庭这时候大家的经济情况都会有所好转，家庭资本也开始逐渐丰厚，大家有更多的资金去购买更全面的保险。在之前的寿险、健康险、意外险、重疾险、商业养老保险等保险保障外，大家还可以在考虑一些财富管理类的保险产品，比如投连险、年金险等，不过这类保险需连续缴费，且缴费时间较长，大家购买财富类保险定要根据自身家庭情况和需求来进行选择。
就具体的保险含义来看，意外险、重疾险、医疗险是我们一定要着重了解和认知的，这对于我们任何时候的生命都能起到保护作用。
意外险是指投保人向保险公司缴纳一定金额的保费，当被保险人在保险期限内遭受意外伤害，并以此为直接原因造成死亡或残废时，保险公司按照保险合同的约定向被保险人或受益人支付一定数量保险金的保险。
重疾险是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等为保障项目，当被保险人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予固定给付的商业保险行为。
商业医疗险是指由保险公司经营的，赢利性的医疗保障。消费者依一定数额交纳保险金，遇到重大疾病时，可以从保险公司获得一定数额的医疗费用。
不过我们大多数人可能都有社会保险，但社保的报销金额、药品种类等报销时都有明确限制，并不能满足部分人群的需求，比如进口器材、进口药等方面的报销，这时候大家就要根据需求来购买不同品类的商业保险，满足我们的需求
当然除了保险类型之外，我们还要考虑保险金额，无论大家处于什么年龄阶段，都建议大家的保额要不低于个人或家庭年收入的十倍或二十倍以上，以保证风险发生时，个人或家庭不会因为没有正常的经济来源而影响生活。
总之保险是一种保障，大多数保险都不是赚钱工具，他们只能当风险发生时给予大家一定的经济补偿，但这往往是出现意外情况时，所有人都需要的帮助。
家庭收入20w？
恭喜你，你已经很富有了，超过了80%的朋友。生活是富足美满的。
如果那三套房子有一定租金的话，我相信你们离财富自由已经很近了。
目标：现金流或资产增值到100万建议你们投资资产可以从10万增长到百万级。如何增长呢？可以花钱报名一个财商的课程，了解自己哪些资产可以升值，哪些会贬值。投资哪些资产比较适合你？
目标：财富自由再说说我吧，如果我是你，我的目标就是财富自由，财富自由是什么呢？那么就是被动收入超过主动支出。
现有资产整合下面是月现金流表，你们家庭的年收入22万+，算上分红等，假如月收入为22000元。
左边是现在的，右边是未来的，供参考，因为不知道具体数据，所以我用一个假定数据代替。
我们都知道穷人花钱买消费，富人花钱买资产，我们要买可以带来现金流的资产。如果不能带来现金流，也要买可以增值的资产。我们只有为财务自由做好准备，我们最后才有机会财富自由。我们可以这样判断，如果你的资产会让钱往你口袋进，那么就说明它有好的现金流，比如说有房租。这样的资产可以适当增加。如果是消耗型的资产，每个月都会消耗一些金钱，这样的资产可以减少。比如说车子每年都是贬值的。我们再来看看家庭收入20多万，抛去一年的生活费10万。未来也有可能需要要孩子，所以需要存一些钱。剩下的钱就可以用来投资了。对于家乡的房子。太多也没什么用，因为升值比较慢，可以保留一些有租金的，没有租金的可以适当处理一下，如果是我会卖掉2套。然后在一二线城市布局找机会一个，没有机会也不用着急。对于车子可以卖掉一辆保留一辆，因为车子是消耗品。最后把手中的现金合理分配后，做好资产配置。
这样手里能有80多万，还有1万多的现金流，用于投资。
理财投资，钱生钱中产阶级的钱，一部分还了负债，一部分支出，你家比较好，负债比较好。
后期把钱投资到能带来现金流的资产上。比如房租，基金股票分红等。
剩下的钱可以一部分用来定投指数基金。如果不懂，先参加培训，再实践，成功会更快。
后面通过定投，长期持有好资产，你的财富就会长期升值。
学习改变命运，多读书推荐读和财富相关的书籍，如《邻家的百万富翁》，我们大多数普通人可以做到这个程度。
和《财务自由之路》2和，李笑来的《财富自由之路》等。
当你认知提升了，知道的多了，做很多事情就变得更简单了。
加油，希望你早日实现财富自由。
为何艺术品收藏会成为有些家庭理财的中坚力量？
古琴为民族传统文化魄宝历代帝王所重视大唐贞观五年春雷古琴乾隆皇帝御笔游平山堂即景杂咏，八宝胎漆音色具备九德四芳，梅花段纹冰段纹蛇腹段纹自然龟段纹。从年代，工艺，段纹，松黄材质，刻款，漆胎，御笔，及时代特征符合唐代雷公琴特征。所以段定是乾隆皇帝定为头等一号，18859677933传世之中排笫一名谓之仙品琴国之重器搜狐网春雷古琴就是我的。天下仙品唯春雷古琴乾隆皇帝御笔。春雷一出天下鸣！
家庭理财中保险应该如何配置？
一、家庭如何科学配置保险？
购买保险肯定是要适合自己的家庭才是最好的，就跟买衣服一样，上衣是一个品牌，裤子是另一个品牌，鞋子又是另外一个品牌，买保险肯定是根据您的需要去做一个合理的规划，这样才能达到买保险目的。
科学配置五大原则，如果你对配置保险没有头绪，那么我相信这五条一定能够帮到你，具体如下：
1、先大人，后小孩
如果预算有限，建议先保障大人，大人才是孩子最大的保障，大人有个三长两短，对于孩子来讲就是灾难；
如果预算充足，当然最好是全家都配置上保险。
2、先规划，后产品
买保险要根据自己的实际情况，查找自己的风险缺口，确定需要购买的险种，做好规划，再去有针对性的选择产品；
而不是直接奔着保险产品去，就像是很多保险销售人员什么都不了解清楚，直接推荐保险产品一样，这是不合理的。
3、先保额，后保费
确定好需要购买的险种，就需要确定需要购买的保额，要明确一旦风险来临，有多少钱才能帮助家庭度过难关；
购买这些保险，自己能够承受每年多少保费支出，也是需要考虑的，一般购买保障类的保险，比较合理的保费支出占家庭年收入的10%～15%。
4、先保障，后理财
买保险先买基础保障类的保险，比如保障身故、大病和意外的保险，这也是基础的险种，预算充足的话，再考虑购买养老金、教育金等。
5、先人身，后财产
先保障人，把人先保住，也就保住了一切，也就是先买人身保险，再买财产险，当然，预算够用，最好一起买。
二、科学配置保险，具体如何操作？
1、确定险种
首先，要看你想通过保险解决哪方面的风险。因为每个险种的保障责任不同，所以作用也就不一样。
下面以家庭投保为例。
配置保险两要素：要通过买保险覆盖家庭的所有风险；要有足够的保额帮助家庭度过难关。
另外，也要明白家庭成员里谁是重点保障对象。肯定就是家庭的经济支柱，家庭的经济支柱一旦倒下，会给家庭带来非常大的影响。
家庭一般的风险有：家庭经济支柱身故，家庭就没有了经济收入；家庭成员伤残，收入下降、中断或终止；家庭成员得了重疾，需要住院治疗，收入中断，还需要医疗支出。
下面了解一下保障类保险的保障范围及基本作用。如下：
重疾险：保障范围是重大疾病，如果得了合同约定的疾病，且符合理赔条件，保险公司一次性给付赔偿金额以供投保人弥补收入损失、医疗费用和康复费用等；
医疗险：保障范围是疾病医疗和意外医疗，如果出险，会根据合同规定报销医疗费用；
寿险：保障范围是疾病身故、意外身故和全残，如果出险，一次性给付身故或全残赔偿给受益人，可用于赡养老人、抚养子女、日常生活开销和残疾治疗等；
意外险：保障范围是意外身故/伤残和意外医疗，如果出险，可针对意外医疗费用进行报销或者针对意外身故/伤残补偿一笔赔偿金，用于家人生活开支或偿还债务等。
2、确定需要购买的保额
重疾险保额：一般情况要覆盖年收入的5倍加上负债额度，因为得了重疾需要住院治疗，无法工作，短期内难以康复，后期还需要康复费用，家庭的日常支出没有减少，贷款每月还要还。
医疗险保额：可以根据题自己的就医习惯配置百万医疗险、中端医疗或者高端医疗。
寿险保额：一般要覆盖家庭的日常支出，有小孩的话至少需要覆盖孩子工作了的家庭支出；还要覆盖孩子的教育金（您可以大概计算孩子至少到大学毕业的费用）；如果有对双方父母的赡养义务，也要计算在内；再就是贷款的额度要计算在内。
意外险保额：意外险保费较便宜，一般是自己年收入的5～10倍，大人建议保额至少定在100万以上，因为意外险保障的人身伤残是其他保险没有的，伤残等级是按照《人身保险伤残评定标准》评定，十级伤残（最低等级，比如意外摔倒碰掉8颗牙齿）赔付保额的10%，如果保额是100万，只赔付10万。所以，意外险保额高才有保障。
买保险需要注意，一定要如实告知，这点至关重要，不然后期涉及到理赔，保险公司都是拒赔。
3、确定什么渠道购买
网销平台、保险代理人，投保人只是通过他们购买了保险，但后期涉及到理赔事宜只有投保人自己跟保险公司交涉，难度较大，时效也是问题。保险代理人产品单一，投保人选择保险产品的空间小。
直接说结论，建议找保险经纪从业人员投保
保险经纪公司和市面上的大部分保险公司都有合作，保险产品非常丰富，他们会根据投保人的家庭财务状况，身体状况等，精选多家公司的优势产品并加以组合，帮助投保人节省保费支出；后期可以协助办理理赔，从专业的角度为投保人争取利益，实现利益最大化；可以协助处理各项手续，协助处理各种问题。
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